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退休理财术-台股基金绩效胜大盘 退休族神队友

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台股基金及台股指数报酬表现

台股基金主要投资向来被视为浅碟市场的台湾股市,适合当作退休理财规划的工具吗?根据回测统计,台股基金投资时间越长报酬表现会逐渐与台股指数拉大,尤其透过定期定额降低波动风险,相当适合做为长期退休理财的工具。

投信法人表示,尽管新冠疫情去年3月大爆发,台湾出口订单年增率却创下连16红,且随着中美对抗意识升高,台湾更有机会持续融入美国新的供应链,受压抑的内需市场随着三级警戒降级也逐步回温,皆有利台股表现。另外台股近十年的报酬表现一路走高,因此不只拉回可进场布局,台股基金更是退休理财的优质配备。

「钜亨买基金」总经理张荣仁指出,过去一年台股表现傲视全球,许多人都选择自己选股操作,但由于类股轮动快速,投资人若一时反应不及,绩效往往不尽人意,到头来会发现也许投资指数比选择个股好。不过根据投信投顾公会委托台大教授的评比资料统计,会惊觉台股基金平均报酬表现更胜台股指数。以三年、五年、十年来看,台股基金平均报酬率分别为75%、143%及200%,超越台股指数56%、92%及100%,而且是时间越长差距越大,台股基金优势更明显。

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除了将台股纳入退休理财,张荣仁认为还有两大关键影响退休财富的准备效率,一个是采单笔加定期定额能加快累积财富,另一个则是透过资产配置方法分散长期投资风险。

如果每月定期定额1万元,以平均报酬率6%计算,投资十年后可累积到162万元,但如果在一开始就结合一笔单笔10万的单笔投资,10年后累积的财富则会接近180万元,投资时间越长效益越明显。另外,国内一般的退休理财多以单一基金做为标的,不过随着景气循环变化,有股有债的投资组合往往比单一股票基金或债券基金,分散风险能力更佳。

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧新冠病毒疫情所带来的市场动荡,更加突显在执行退休理财规划时,投资纪律和资产配置的重要性,基金投资搭配好的机制更有助于提升理财效果,以定期定额长期稳定投入,搭配涨多停利、下跌不停扣的策略,更能在符合人性的情况下累积资产。

林宗慧强调,要提高定期定额的胜率,坚持长期扣款是主要条件,若能再搭配停利操作,更可望提高投资效益。定期定额的优势在于能有纪律摊平投资成本,建议投资人坚持扣长期,至少维持三年,因根据过往经验,正报酬机会可望达六成以上;另外,涨多要停利,当涨幅已超过停利目标,适时获利了结、落袋为安,特别是单一区域和单一新兴国家股市的波动相对较大,因此设定停利机制更符合投资效益。

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